Le startup “Compra ora, paga dopo” (BNPL) hanno guadagnato terreno rivolgendosi ai consumatori, ma anche le BNPL per le aziende stanno iniziando a decollare. Un esempio è Fairbanc, con sede a Singapore ma focalizzata sull’Indonesia. Consente alle piccole imprese di ottenere crediti a breve termine per l’acquisto di beni di consumo a rapida rotazione (FMCG). Fairbanc ha annunciato oggi di aver raccolto 4,8 milioni di dollari in un finanziamento pre-serie A guidato da Vertex Ventures.

Tra gli altri partecipanti al round figurano il conglomerato indonesiano Lippo Group, l’Asian Development Bank e Accion Venture Lab. Fairbanc ha ricevuto investimenti precedenti anche da East Ventures, 500 Global e Michael Smapoerna.

Fairbanc utilizzerà i nuovi finanziamenti per espandersi in Indonesia e per esplorare nuovi mercati come il Vietnam e le Filippine in collaborazione con Unilever. Ha inoltre in programma di espandersi in altri settori oltre a quello dei beni di consumo in rapida evoluzione, anche all’interno della catena di fornitura B2B.

Fairbanc ha stretto partnership con 13 marchi di consumo, tra cui Unilever, Nestle, Coca Cola e Danone. L’azienda afferma di aver già coinvolto oltre 350.000 commercianti in meno di 12 mesi. Di questi, 75.000 acquistano le scorte con la funzione BNPL, che prevede termini di una o due settimane per i prodotti in rapida evoluzione.

I suoi utenti sono in genere micro-merchant dell’ultimo miglio che acquistano ogni settimana prodotti di ogni marca per un valore compreso tra 50 e 300 dollari. Fairbanc finanzia anche piccoli rivenditori che vendono smartphone.

Secondo un’indagine condotta da Unilever e Fairbanc, l’80% degli utenti di Fairbanc non sono bancarizzati, cioè non hanno un conto corrente, e circa il 70% sono donne. La startup sostiene che i commercianti hanno aumentato le vendite in media del 35%.

Fairbanc è stata fondata nel 2019 da Mir Haque, laureato alla Wharton, che ha sperimentato la startup in Bangladesh prima di scegliere l’Indonesia come mercato principale. Haque è nato in Bangladesh e lo ha descritto a TechCrunch come “il luogo di nascita della microfinanza”. Dopo aver vissuto e lavorato negli Stati Uniti per quasi 25 anni, nel 2018 è tornato in Bangladesh per digitalizzare il microcredito, con l’obiettivo di creare una piattaforma di credito digitale per i microcommercianti che non richiedesse uno smartphone o un’alfabetizzazione digitale.

“Dopo alcune ricerche di mercato, ho intravisto un’opportunità per il prestito di ecosistemi su larga scala nel mercato offline con Unilever, integrando la nostra API con la loro app utilizzata dai loro agenti di vendita offline per prendere gli ordini dai commercianti”, ha detto. “Ma in Bangladesh non ha funzionato perché il mercato era sovradimensionato dalla microfinanza, con molti commercianti che avevano prestiti sovrapposti e scaduti”.

Di conseguenza, Fairbanc ha deciso di fare un’esperienza pilota con Unilever in Indonesia. Secondo Haque, il risultato è stato una crescita delle vendite del 35% per quasi 500 piccoli commercianti, con zero insolvenze in un anno. “Poiché i commercianti devono pagare la BNPL della scorsa settimana per poter effettuare gli ordini per la settimana in corso, questo modello di ‘blocco delle forniture fino al rimborso’ si traduce in inadempienze molto basse”, ha dichiarato.

L’Indonesia è stata scelta come primo mercato da Fairbanc dopo il progetto pilota in Bangladesh perché “non solo è un mercato molto più grande in termini di popolazione e PIL rispetto al Bangladesh, ma non ha nemmeno il problema di troppe microfinanze che inseguono gli stessi commercianti”, ha detto Haque. “Credo che per questo stesso motivo le banche del Bangladesh non fossero così entusiaste come lo sono quelle indonesiane”.

Prima di fondare Fairbanc, Haque ha lavorato in aziende come Google, Adobe, McKinsey e Deutsche Bank. Il team di fondatori della società comprende anche Kevin O’Brien, ex chief technology officer della piattaforma di prestiti no-profit Kiva, e Thomas Schumacher, che ha co-fondato la piattaforma di microprestiti per i mercati emergenti Tala.

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