Anche se ci sono centinaia di milioni di indiani che hanno conti bancari, solo circa 30 milioni di loro hanno carte di credito. Il tasso di adozione della carta di plastica è rimasto in gran parte stagnante nella nazione dell’Asia meridionale negli ultimi anni.

Il sistema di credito relativamente giovane in India copre solo una piccola parte della popolazione della nazione. E le banche non hanno né sistemi di sottoscrizione sofisticati né la propensione al rischio per fare qualche tentativo di spostare l’ago.

Slice, una startup con sede a Bangalore, crede di aver trovato la soluzione. La startup, che ha anni di esperienza nel rilasciare le sue carte ai giovani professionisti senza lavori tradizionali, ha detto mercoledì che sta lanciando una carta con 2.000 rupie indiane (27 dollari) come limite predefinito per toccare il potenziale mercato indirizzabile della nazione di 200 milioni di individui.

Rajan Bajaj, fondatore e amministratore delegato di Slice, ha detto che la nuova carta con limite di credito della startup – considerevolmente inferiore al più basso del settore di circa 270 dollari – è rivolta a coloro che non hanno un grande punteggio di credito – o qualsiasi punteggio – e lentamente li aiuta a costruirlo.

La startup, che ultimamente ha distribuito fino a 100.000 nuove super carte – la sua offerta principale – agli utenti ogni mese, non sta facendo pagare alcuna tassa di adesione o tassa annuale con la sua nuova carta e sta offrendo gli stessi benefici della sua super carta.

Bajaj ha detto che la startup è in grado di offrire questa carta agli utenti perché ha passato anni a costruire il proprio sistema di sottoscrizione del credito che lo supporta.

“Negli ultimi anni, abbiamo investito attivamente nella costruzione di una forte infrastruttura di rischio sfruttando la scienza dei dati. Senza solide capacità di gestione del rischio, è impossibile scalare un’attività del genere e fare un prodotto veramente inclusivo. Ma una volta che la capacità è costruita, nessuno può portarti via la crescita. Attualmente, con una crescita del 50% m-o-m, il nostro NPA è ancora inferiore al 2%, una convalida delle nostre capacità superiori di sottoscrizione del credito.”

Rajan ha detto che la startup è arrivata alla cifra di 27 dollari perché crede che questo importo “permette ancora agli utenti di fare transazioni significative”, aggiungendo che utilizzando correttamente questo limite e pagando in tempo, gli utenti possono ottenere immediatamente l’approvazione per limiti più alti.

“Siamo sicuri che questo incoraggerà gli utenti a fornirci informazioni extra di cui abbiamo bisogno per aumentare il loro limite di credito”, ha detto a TechCrunch in un’intervista.

La startup, che ha raccolto 20 milioni di dollari in un round di finanziamento due mesi fa, spera di emettere circa 1 milione di queste nuove carte agli utenti entro la fine di marzo del prossimo anno.

Potrebbe raccogliere di più, presto. Gli investitori stanno inseguendo la startup per finanziare un nuovo round di circa 100 milioni di dollari ad una valutazione significativamente più alta di quella del suo precedente round. Rajan ha rifiutato di commentare le trattative per la raccolta di fondi.

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