I giganti dei pagamenti e le startup fintech in India hanno chiesto sabato alla banca centrale di trattare gli strumenti di pagamento prepagati ampiamente utilizzati alla stregua dei conti bancari per i clienti che hanno effettuato determinate verifiche, pochi giorni dopo che l’autorità monetaria ha segnalato un giro di vite su tutto il settore.

Il Payments Council of India, un’unità dell’influente organismo industriale IAMAI, ha dichiarato in una lettera alla Reserve Bank of India che trattando gli strumenti di pagamento prepagati – carte d’acquisto e portafogli prepagati – come conti bancari, i prestatori regolamentati saranno in grado di erogare credito ai clienti che hanno effettuato le verifiche complete di conoscenza del cliente.

All’inizio di questa settimana la Reserve Bank of India ha informato decine di startup fintech che sta vietando la pratica di caricare strumenti di pagamento prepagati (PPI) non bancari utilizzando linee di credito, in una mossa che ha scatenato il panico – e una minaccia esistenziale – tra molte startup fintech, come ha riportato TechCrunch.

Diverse startup, tra cui Slice, Jupiter, Uni e KreditBee, hanno da tempo utilizzato le licenze PPI per emettere carte e poi dotarle di linee di credito. Le fintech di solito collaborano con le banche per emettere carte e poi si legano a istituzioni finanziarie non bancarie o utilizzano la propria unità NBFC per offrire linee di credito ai consumatori.

La banca centrale ha da tempo espresso preoccupazione per gli istituti di credito che applicano tassi d’interesse esorbitanti e richiedono informazioni minime sulla conoscenza del cliente per poterlo assumere e costringerlo. L’ente di settore sembra voler tracciare una linea di demarcazione tra le startup che hanno agito in modo responsabile e i cattivi operatori. (Le banche e Rupay, sostenuta dalla RBI, erogano da anni prestiti a conti PPI full-KYC).

Il Payments Council of India non ha nominato alcuna startup nella sua lettera alla RBI – anche se ha usato molti esempi per spiegare i due modelli di PPI più diffusi e le loro applicazioni – ma rappresenta quasi tutte le società di pagamento, tra cui Mastercard, Visa, Paytm, PayU, PhonePe, Razorpay, Slice, PayPal e Stripe.

Si stima che le startup Fintech emettano ogni mese oltre 600.000 carte prepagate per gli indiani. Hanno consentito l’accesso al credito a quasi 10 milioni di indiani, la maggior parte dei quali non sarebbe altrimenti ritenuta meritevole di prestiti dalle banche.

Il Payments Council of India ha anche chiesto alla banca centrale di consentire al cliente di prelevare da una linea di credito non revolving per versarla in una PPI full-KYC.

Il gruppo di pressione spiega i modelli di PPI alla RBI. (Immagine tratta da TechCrunch)

Negli ultimi giorni altri due organismi del settore – Digital Lenders Association e FICCI – hanno lavorato su lettere da inviare alla RBI. Giovedì, nel corso di una Zoom call, decine di funzionari del settore fintech hanno discusso i punti in comune su cui informare la RBI. Tra le richieste più pressanti, c’è quella di estendere di sei mesi la tempistica della nuova norma e di dimostrare alla banca centrale che l’industria fintech in generale è “responsabile e sta cercando di fare la cosa giusta”, ha riferito TechCrunch all’inizio della settimana, citando diverse persone presenti alla telefonata.

La RBI e la IAMAI non hanno risposto a una richiesta di commento.

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