Nell’ultimo mese diverse fintech africane, come Flutterwave e Union54, sono balzate agli onori della cronaca per controlli di conformità e problemi di frode. Entrambi gli eventi, non collegati tra loro, sottolineano l’importanza dei controlli per la conoscenza del cliente (KYC) e dell’antiriciclaggio (AML) e il motivo per cui le autorità di regolamentazione applicano politiche rigorose a cui le istituzioni finanziarie devono rispondere quando operano nel continente e a livello globale.

Per le numerose startup i cui servizi contribuiscono a tenere sotto controllo le operazioni di istituzioni finanziarie come banche e fintech, questo periodo evidenzia più che mai la loro importanza. Un ultimo sviluppo, Youverify, una società di verifica dell’identità con sede a Lagos e San Francisco che aiuta le banche e le startup africane ad automatizzare le procedure KYC e altre procedure di conformità, annuncia di essersi assicurata un’estensione del seed round da 1 milione di dollari. La startup ha raccolto un round da 1,5 milioni di dollari nel 2020, portando la raccolta totale di seed a 2,5 milioni di dollari.

Orange Digital Ventures (ODV) e LoftyInc Capital, i due investitori che hanno guidato il seed round iniziale, hanno guidato l’estensione. Altri investimenti sono arrivati da Octerra Capital, Plug & Play Venture, Syntax Ventures, HTTP Investors, Afer Group e Fronesyz Capital.

La proliferazione dei servizi finanziari in Africa sta iniziando ad attirare un maggiore controllo da parte delle autorità di regolamentazione. Secondo i rapporti, quest’anno verranno effettuate transazioni per un valore di 116 miliardi di dollari attraverso i canali di pagamento digitali, il che richiede misure rigorose per prevenire furti di identità e frodi. Pertanto, l’aumento dell’attenzione per il mantenimento della trasparenza nei regolamenti finanziari e il miglioramento delle strategie KYC e AML attraverso l’implementazione di tecnologie di regolamentazione è diventato un fattore di crescita significativo per il mercato. E con l’aumento della domanda di regtech a livello globale, aumenterà anche quella africana, che secondo i rapporti raggiungerà circa 1,2 miliardi di dollari nei prossimi cinque anni.

Youverify si è affacciata sulla scena regtech africana quando il suo fondatore e CEO Gbenga Odegbami ha fondato l’azienda nel 2018. Lanciata sul mercato nigeriano, Youverify ha inizialmente fornito API per la verifica dell’indirizzo e dell’identità a diversi istituti finanziari. Ora ha aggiunto altri prodotti KYC e si è espansa in nuovi mercati come Ghana, Costa d’Avorio, Sudafrica, Kenya e Uganda.

“Il modo in cui i nostri clienti ci vedono è che li aiutiamo ad automatizzare i loro problemi di KYC e di conformità”, ha detto Odegbami in una telefonata con TechCrunch.

Oltre a verificare le identità al di là del numero di verifica bancario (BVN) e degli indirizzi nigeriani, Odegbami afferma che Youverify offre prodotti KYC e di conformità come il monitoraggio delle transazioni. Ha inoltre spiegato che queste offerte rispondono ai problemi che alcune piattaforme fintech hanno affrontato di recente: presunti problemi di antiriciclaggio nel caso di Flutterwave in Kenya e Ping Express negli Stati Uniti e frodi nel caso dei chargeback di Union54. In quest’ultimo caso, Youverify sostiene che avrebbe potuto prevenire le frodi di chargeback su larga scala identificando lo schema delle transazioni per segnalare la frode, bloccando le carte virtuali e riconducendole ai truffatori che hanno commesso i molteplici chargeback falsi.

“Essi [Union54] sono cresciuti più velocemente di quanto non siano riusciti a mettere in atto sistemi di monitoraggio delle transazioni e di rilevamento delle frodi in grado di identificare le transazioni effettuate dai loro clienti”, ha dichiarato l’amministratore delegato in merito alla situazione dei chargeback che Union54 ha affrontato negli ultimi due mesi. “Un sistema come il nostro sarà in grado di identificare gli schemi precedenti e nuovi in modo tale da aiutare l’azienda”.

Solo l’anno scorso Youverify ha iniziato a trattare con le fintech. Inizialmente, la maggior parte dei suoi clienti erano enti governativi, grandi aziende come Bolt e banche. Quasi due terzi delle banche commerciali nigeriane, come Standard Chartered, Standard Bank e Fidelity Bank, utilizzano i prodotti di verifica dell’identità e KYC della piattaforma, ha dichiarato Youverify.

Tuttavia, nel tentativo di servire un maggior numero di clienti, l’azienda ha lanciato la sua tecnologia proprietaria, Youverify OS (YVOS), che fornisce un’unica piattaforma per automatizzare la due diligence e combina la gestione del rischio e della conformità con la sua piattaforma principale di verifica dell’identità per offrire a queste fintech una soluzione di conformità di livello aziendale. Con l’altro prodotto, vFORM, uno strumento a basso costo e senza codice, le aziende possono creare un processo personalizzato per l’onboarding di nuovi clienti utilizzando un costruttore drag-and-drop.

Grazie alla diversificazione della clientela e alla richiesta dei prodotti KYC, Odegbami ha dichiarato che la base clienti di Youverify è aumentata del 300%, arrivando a servire più di 400 banche e startup a forte crescita. Negli ultimi 24 mesi, i processi applicativi di Youverify sono cresciuti di oltre il 1.000%, raggiungendo più di 5 milioni di applicazioni che hanno aiutato i suoi clienti ad assumere talenti, a vendere prodotti finanziari e a imbarcare da remoto gli autisti del ride-hailing. La piattaforma di identità digitale YouID dell’azienda ha aggiunto più di 500.000 utenti, con 600 fornitori di servizi in lista d’attesa sul suo marketplace in tutto il continente. Odegbami ha dichiarato che l’anno scorso la società di verifica dell’identità con sede a Lagos ha raggiunto un ARR di oltre 1 milione di dollari.

Youverify non è l’unica società di verifica dell’identità in Africa. Tra i fornitori simili ci sono Smile Identity e le società IdentityPass e Dojah, sostenute da YC. Senza giri di parole, Odegbami ha dichiarato che la sua azienda è “leader di mercato” perché è arrivata sul mercato molto prima, ha più esperienza e fornisce più set di dati rispetto agli altri.

Nei prossimi 18 mesi, Youverify prevede di aumentare la propria presenza in 30 Paesi, soprattutto nelle regioni meridionali, orientali e francofone dell’Africa, dove Odegbami afferma che l’azienda effettuerà un reclutamento aggressivo. Intende inoltre aumentare il numero di documenti d’identità che può verificare, da 400 milioni a 2 miliardi, e sviluppare nuovi prodotti di conformità automatizzati per i settori del gioco, dei viaggi, della sanità e delle telecomunicazioni.

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